房地產關鍵字　你該瞭解的不動產授信限制－新屋新成屋預售屋資訊找房達人-房地王

[房地王/胡兆陽報導]

最近政府開始鬆綁房地產相關政策的動作相當明顯，繼中央銀行宣布解除桃園市及部分新北市行政區的不動產信用管制、以及調降兩次利率之後，銀行業的主管機關－金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）也在最近宣布，解除實施長達4年之久的銀行業「不動產授信集中度管理」（或稱為不動產授信限制）。

但是究竟什麼是「不動產授信集中度管理」？解除這些管制對於現在低迷的房市真的有很大的幫助嗎？為什麼銀行的不動產放款業務，有些歸中央銀行管轄、有些要聽金管會的、有些又是財政部決定的？這些問題值得準備和銀行打交道的購屋大眾好好瞭解一番。

▲解除銀行的不動產授信管理，意謂不動產業可借貸的資金將大增。

要瞭解「不動產授信集中度管理」，要先從銀行的產業談起。銀行業者表示，金融業（含保險、銀行等行業）的主管單位以前是財政部，但是金管會成立之後就歸給金管會管理一切銀行業者，財政部只負責稅收、國庫財產及補貼等事務。最近財政部宣布的「青年安心成家購屋優惠貸款」，額度調高到800萬元，就是由財政部國庫署給銀行的利息補貼。

至於中央銀行，則是掌管全國利率、匯率的主管機關，肩負國內金融環境穩定的重責大任，因此銀行所有的金融放款業務及領域，都是要受到中央銀行管理及規定，當然也就包括不動產業、房地產市場的貸款業務。

所以當中央銀行在房市貸款太過熱絡的時期，推出一系列穩定國內金融政策時，身為銀行主管機關的金管會，就在2012年也對銀行提出「不動產放款集中度管理」的政策，內容包括「限制辦理購置住宅（含修繕）貸款餘額前十名銀行，占總放款比率不得高於30%、其餘不得逾40%」、「建築放款占總放款比率，前十名銀行不得超過10%、其餘不得逾15%」等管制，以防止銀行業對不動產業者過度放款，而加深了銀行業的經營風險。