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[房地王/盧振池報導]

最近全球金融市場最震撼的新聞，就是日本中央銀行突然無預警地宣布將實施「負利率」政策，這也是亞洲第一個實行負利率的國家。雖然台灣離走向「負利率」時代的道路還很遠，但是最近國內的中央銀行也是連續兩次突然宣布降息，不免讓人想要了暸解：究竟什麼是負利率時代？對房地產市場又會有何影響？

▲日本宣布「零利率」政策，對房市產生不小震撼。

現在我們向銀行貸款、借錢，很自然都要按照表定利率，支付利息給銀行，例如房貸利率是2%，借100萬元一年就要付給銀行2萬元的利息。那麼提到「負利率」如果來臨，是否代表「房貸戶向銀行借錢，銀行反而一年要付2萬元的利息給房貸戶」？天底下當然沒有這麼好康的事！

零利率還是要付利息

所謂「負利率」是指：銀行把錢放在中央銀行的隔夜拆款、存款準備金，從正值的利率調降成「負值」利率，和民眾沒有直接的付利息關聯，所以不會是前面說的「民眾或公司向銀行借錢，銀行反而要付息給借款人」，也不是「存款人把錢存在銀行裡，反而要付利息給銀行」。

▲如果是零利率時代，向銀行借錢還是要付利息的。

換言之，以前是中央銀行要付利息給銀行這些存款準備金，一旦變成負利率時代之後，銀行反而要付利息給中央銀行。負利率的政策目的，就是要逼著銀行多多把錢借出去給企業及民眾，鼓勵大家去投資或是去消費，而不要想著存到中央銀行裡。

對房地產業而言，負利率的時代來臨其實是「利大於弊」。首先在「利」的部分，銀行調降存款利率，要大家少儲蓄多消費，而且被逼著要把錢借給民眾或企業，勢必要拉低借款利率，並降低貸款門檻，讓想要申辦房貸的人都比較容易過關，每個月繳房貸的購屋壓力自然就比較輕一點。

▲零利率時代對房地產業是利多於弊。

第二個好處是，民眾「少儲蓄、多消費、多借錢投資」之後，物價可能跟著被推高，股市及房地產市場價格也會因為投資風氣盛行，掀起上漲風潮，房市也將轉趨熱絡。

不過，負利率時代「有利就有弊」，這種房價上漲的基礎不是來自於經濟穩定成長，而是人為的負利率政策，很容易失控而造成房市泡沫化。另外，負利率時代來臨也會讓銀行降存款利率，讓領定存利息過活的退休族群、或租屋、無房產的弱勢族群日子更難過，而引發嚴重的貧富不均等問題。

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