[房地王/盧振池報導]
隨著經濟發展以及職場就業模式的改變，國內民眾賴以為生的「薪資」收入模式也跟著在改變，根據主計處最新的統計顯示，目前國內非典型就業的人口就有78萬人，最大的問題就是工作收入比較沒有長久的保障。那麼是否表示這一類的民眾就無緣購屋？如果還是想要完成購屋美夢，才能借到房屋貸款？
▲調查顯示大部分非典型就業民眾，滿意目前的工作現況。
所謂「非典型就業」，簡單的說就是每個月領得不是固定正職的薪水，而是時薪、派遣、約聘性質的工作，包括兼職、打工或是自己接案子賺錢的工作模式也都算。這一類的就業民眾如果自己有能力、或是在父、母親的資助下，全部以現金買房子、沒有每個月要繳交房屋貸款的問題，那麼買下房子也無可厚非；如果不是如此，那麼最好暫時「以租代買」，以免因為長期收入不穩定，每個月的房貸繳不出來，落得房屋被銀行或法院拍賣的窘境。
若是非典型就業的民眾還是很想透過銀行房貸、擁有自己的房子，就要先通過銀行這一關。銀行業者表示，這一類的每個月收入特徵就是長期的收入不固定，基於擔心借款人後續可能無法按時繳交房屋貸款，因此就算這一類的民眾有錢付出購屋自備款，但是到了申請房屋貸款的時候，銀行通常以「拒貸」居多。
▲買屋不是繳了自備款就沒事，最怕未來收入無法繳完房屋貸款。
不過，非典型就業的民眾也不必太過氣餒，因為銀行畢竟是注重借款人「信用」、以及想要「賺錢」的公司，因此只要平時固定和某一家銀行保持良好的帳戶往來紀錄，還是可能遇到佛心來的銀行願意借錢給你，只是房貸利率可能會比一般薪水族高出0.5～1個百分點，貸款的成數也可能比較低（約房屋買進價的5～6成），方法如下：
一 固定並且常常使用這家銀行的信用卡來消費，然後維持正常繳交卡費、不遲繳的習慣，最重要的是不要使用「信用卡循環利息」繳卡費的方式。雖然使用信用卡循環利息可以讓銀行賺到錢，可能有申請房貸加分的作用，但是更容易讓銀行認定借款人的財力不足，才會常去使用信用卡的循環利息繳卡費方式，反而在非典型就業者在申辦房屋貸款的時候，被銀行打回票。
▲常使用信用卡消費，可以多少累積一點房貸信用的評分分數。
二 把閒錢固定時間存入這家銀行的帳戶，累積小錢變大錢，然後轉為定期存款、或以此銀行帳戶去買「定期定額」扣款的各種基金，一方面可以讓銀行知道你的財務及收入狀況沒有想像中的「非典型就業」那麼糟，也可以讓銀行賺到一些利差、基金手續費，在「互利互信」的基礎下，增加房貸申請案過關的機會。
三 雖然現在任何人去銀行申辦房屋貸款的業務，已經被金管會規定不需要找連帶保證人，但是非典型就業者為了增加房貸案核准的機率，也可以主動向銀行提供財務狀況不錯、有軍公教背景的配偶或親友當借款保證人，這樣就可以得到不少房貸核准的加分作用。
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